งบเท่าไหร่ถึงซื้อประกันเด็กได้? คำนวณเบี้ยต่อเดือน

หลายคนคิดว่าประกันสุขภาพเด็กราคาแพง แต่ความจริงแล้ว เริ่มต้นได้ตั้งแต่เดือนละประมาณ 634 บาท สำหรับ Fin For Kids แผน 1 เด็กอายุ 6-20 ปี (เบี้ยปีละ 7,605 บาท) แม้แต่เด็กเล็กอายุ 1-5 ปีที่เบี้ยสูงกว่า ก็เริ่มต้นที่เดือนละประมาณ 1,599 บาท สำหรับแผน 1 ซึ่งถ้าเทียบกับค่าพาลูกไปหาหมอครั้งเดียวที่โรงพยาบาลเอกชน อาจตกครั้งละ 2,000 - 5,000 บาท ถือว่าประกันคุ้มค่ามาก

สำหรับเด็กอายุ 15 วัน - 1 ปี เบี้ยรายปีอยู่ที่ แผน 1: 20,350 บาท / แผน 2: 27,170 บาท / แผน 3: 32,780 บาท สำหรับเด็กอายุ 1 - 5 ปี เบี้ยอยู่ที่ แผน 1: 19,190 บาท / แผน 2: 25,660 บาท / แผน 3: 31,265 บาท และสำหรับเด็กอายุ 6 - 20 ปี เบี้ยลดลงเหลือ แผน 1: 7,605 บาท / แผน 2: 9,700 บาท / แผน 3: 12,060 บาท จะเห็นว่ายิ่งเด็กโต เบี้ยยิ่งถูกลง อย่างมีนัยสำคัญ

วิธีคำนวณง่ายที่สุดคือ นำเบี้ยรายปีหารด้วย 12 ตัวอย่างเช่น แผน 2 สำหรับเด็ก 1-5 ปี เบี้ยปีละ 25,660 บาท หารด้วย 12 เท่ากับ เดือนละประมาณ 2,138 บาท หรือถ้าคิดเป็นวันละ ประมาณ 70 บาท เท่านั้น ลองเทียบดูว่าค่ากาแฟแก้วหนึ่งวันละ 70-100 บาท แต่ถ้าเปลี่ยนมาเป็นค่าประกันสุขภาพลูก ลูกจะได้ ความคุ้มครองตลอดทั้งปี รวมทั้ง IPD OPD และอุบัติเหตุ

เทคนิคแรก คือตั้งงบประมาณค่าประกันลูกไว้ที่ 5-10% ของรายได้ครอบครัว ตัวอย่างเช่น ครอบครัวที่รายได้รวม 50,000 บาทต่อเดือน ควรตั้งงบค่าประกันไว้ที่ 2,500 - 5,000 บาทต่อเดือน ซึ่งครอบคลุมได้ถึงแผน 2 หรือแผน 3 เทคนิคที่สอง คือพิจารณาว่าปกติพาลูกไปหาหมอปีละกี่ครั้ง ถ้าปีละ 5-10 ครั้ง ค่าใช้จ่ายอาจสูงถึง 20,000 - 50,000 บาท ซึ่งเบี้ยประกันอาจถูกกว่าจ่ายเอง เทคนิคที่สาม คืออย่าลืมว่าเบี้ยจะถูกลงเมื่อลูกโต ช่วงที่แพงที่สุดคือ 5 ปีแรกเท่านั้น

ลองคิดง่ายๆ ว่า เด็กนอนโรงพยาบาล 1 ครั้ง ด้วยโรค RSV หรือไข้เลือดออก ค่าใช้จ่ายอาจอยู่ที่ 30,000 - 100,000 บาท ขึ้นอยู่กับความรุนแรงและโรงพยาบาล ในขณะที่เบี้ยประกัน Fin For Kids แผน 2 สำหรับเด็ก 1-5 ปี อยู่ที่ 25,660 บาทต่อปี แค่นอน รพ. ครั้งเดียวก็คุ้มแล้ว ยังไม่นับรวมค่า OPD ที่ใช้ได้ตลอดทั้งปีอีก ดังนั้น ยิ่งลูกป่วยบ่อย ประกันยิ่งคุ้ม แต่แม้ลูกไม่ค่อยป่วย ก็ถือว่าซื้อความอุ่นใจที่คุ้มค่า