วิธีเลือกแผนประกันเด็กให้เหมาะกับช่วงอายุ

เด็กแต่ละช่วงวัยมี ความเสี่ยงด้านสุขภาพที่แตกต่างกัน อย่างชัดเจน เด็กแรกเกิดถึง 1 ขวบมักเจ็บป่วยด้วยโรคทางเดินหายใจอย่าง RSV และ ไข้หวัดใหญ่ ซึ่งอาจรุนแรงจนต้องนอนโรงพยาบาล ส่วนเด็กวัย 1-5 ปีที่เริ่มเข้าเนอร์สเซอรี่จะเสี่ยงต่อ มือ เท้า ปาก และ สุกใส เพิ่มขึ้น การเลือกแผนประกันที่เหมาะกับช่วงอายุจึงช่วยให้ได้รับ ความคุ้มครองที่ตรงจุด และคุ้มค่ากับเบี้ยที่จ่ายไป

ช่วงวัยนี้ ภูมิคุ้มกันของเด็กยังไม่แข็งแรง มีโอกาสต้องนอนโรงพยาบาลสูง โดยเฉพาะจากโรค RSV ที่อาจต้องนอน ICU ค่ารักษาอาจพุ่งสูงถึง หลักแสนบาท ได้ง่าย แนะนำให้เลือก แผน 2 หรือแผน 3 ของ Fin For Kids ที่มีวงเงิน IPD สูงถึง 75,000 - 100,000 บาทต่อครั้ง และมีค่าห้อง ICU วันละ 6,000 บาท รองรับ เบี้ยประกันสำหรับช่วงอายุ 15 วัน - 1 ปี อยู่ที่ประมาณ 20,350 - 32,780 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก

เด็กวัยนี้เริ่มเข้าเนอร์สเซอรี่หรืออนุบาล โอกาสติดเชื้อจากเพื่อนสูงมาก ทั้งหวัด ไข้ มือ เท้า ปาก และสุกใส บางครั้งแค่ไปพบแพทย์ผู้ป่วยนอก (OPD) ก็พอ แต่บางครั้งต้องนอนโรงพยาบาล (IPD) ดังนั้น ควรเลือกแผนที่ครอบคลุมทั้ง IPD และ OPD อย่างเช่น Fin For Kids ทุกแผนที่ให้วงเงิน OPD ตั้งแต่ 1,000 - 2,000 บาทต่อครั้ง สามารถใช้ได้ถึง 30 วันต่อปี เบี้ยสำหรับช่วงอายุนี้อยู่ที่ 19,190 - 31,265 บาทต่อปี ถือว่าคุ้มค่ามากเมื่อเทียบกับจำนวนครั้งที่ต้องพาลูกไปหาหมอ

เมื่อเด็กโตขึ้น ภูมิคุ้มกันแข็งแรงขึ้น โอกาสเจ็บป่วยลดลง แต่กลับมี ความเสี่ยงจากอุบัติเหตุเพิ่มขึ้น เพราะเด็กวัยนี้ซุกซนและชอบเล่นกีฬา ข้อดีคือเบี้ยประกันช่วง 6-20 ปีถูกกว่ามาก เริ่มต้นเพียง 7,605 บาทต่อปี สำหรับแผน 1 หรือเฉลี่ยเดือนละ ประมาณ 634 บาท เท่านั้น Fin For Kids ทุกแผนยังมี ค่ารักษาอุบัติเหตุ สูงสุดถึง 20,000 - 50,000 บาทต่อครั้ง ซึ่งเหมาะกับเด็กวัยนี้มาก

หลักการง่ายๆ คือ ยิ่งเด็กเล็ก ยิ่งควรเลือกแผนที่วงเงินสูง เพราะความเสี่ยงในการนอนโรงพยาบาลสูงกว่า พอเด็กโตขึ้นก็สามารถปรับลดแผนได้ตามความเหมาะสม สำหรับครอบครัวที่งบจำกัด อาจเริ่มจาก แผน 2 ของ Fin For Kids ที่ถือเป็นแผนที่คุ้มค่าที่สุด มีวงเงิน IPD 75,000 บาท OPD 1,500 บาท และอุบัติเหตุ 30,000 บาท ในราคาที่ไม่แพงจนเกินไป ที่สำคัญอย่าลืมว่า เบี้ยจะปรับตามช่วงอายุ เมื่อลูกโตขึ้นเบี้ยจะถูกลงโดยอัตโนมัติ