ซื้อประกันเด็กตอนไหนดีที่สุด? ยิ่งเร็วยิ่งคุ้ม

หลักการสำคัญของประกันสุขภาพเด็กคือ ต้องซื้อก่อนป่วย เพราะถ้าลูกป่วยแล้วค่อยมาซื้อ อาจถูกปฏิเสธการรับประกัน หรือมีเงื่อนไขยกเว้นโรคที่เป็นอยู่ นอกจากนี้ประกันทุกตัวมี ระยะรอคอย (Waiting Period) ที่ต้องผ่านก่อนถึงจะเคลมได้ Fin For Kids มีระยะรอคอย 15 วันสำหรับ IPD และ OPD ดังนั้นยิ่งซื้อเร็วเท่าไหร่ ลูกก็จะ ได้รับความคุ้มครองเร็วขึ้นเท่านั้น

ช่วงเวลาที่ดีที่สุด คือตั้งแต่ลูกแรกเกิด Fin For Kids รับประกันเด็กตั้งแต่อายุ 15 วัน ขึ้นไป ทำให้สามารถซื้อได้ตั้งแต่ลูกยังเล็กมาก เหตุผลที่ควรซื้อตั้งแต่เนิ่นๆ คือเด็กแรกเกิดมี ภูมิคุ้มกันต่ำ เสี่ยงต่อโรคต่างๆ มาก โดยเฉพาะ RSV และไข้หวัดใหญ่ การมีประกันตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาล หากลูกเจ็บป่วยกะทันหัน

พ่อแม่หลายคนมักคิดว่า "รอลูกโตหน่อยค่อยซื้อก็ได้" แต่นี่เป็นความเข้าใจที่อาจทำให้เสียโอกาส ประการแรก ถ้าลูกป่วยก่อนซื้อประกัน โรคนั้นจะกลายเป็น โรคที่เป็นมาก่อน (Pre-existing Condition) ซึ่งอาจถูกยกเว้นไม่คุ้มครอง ประการที่สอง ช่วง 3 ปีแรก ของชีวิตเด็กเป็นช่วงที่เสี่ยงป่วยหนักมากที่สุด ถ้าไม่มีประกันช่วงนี้ อาจต้อง แบกรับค่ารักษาเองทั้งหมด ซึ่งอาจสูงถึงหลักแสนบาท

จริงๆ แล้ว ซื้อได้ตลอดทั้งปี ไม่ต้องรอช่วงเวลาพิเศษ แต่ถ้าจะให้ดีควรซื้อ ก่อนฤดูกาลที่โรคระบาดมาก เช่น ก่อนฤดูฝนที่ไข้เลือดออกมักระบาด หรือก่อนเปิดเทอมที่เด็กจะเริ่มสัมผัสเชื้อจากเพื่อน อีกช่วงที่ดีคือ ช่วงปลายปี เพราะอาจได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีสำหรับปีนั้น แต่ที่สำคัญที่สุดคือ อย่ารอ เพราะเราไม่มีทางรู้ว่าลูกจะป่วยเมื่อไหร่

ลองนึกภาพว่าลูกอายุ 8 เดือน ติดเชื้อ RSV ต้องนอน ICU 5 วัน ค่ารักษาอาจสูงถึง 80,000 - 120,000 บาท ถ้ามีประกัน Fin For Kids แผน 2 จะได้รับความคุ้มครอง IPD สูงสุด 75,000 บาท บวกค่าห้อง ICU วันละ 6,000 บาท รวมอีก 30,000 บาท แค่นี้ก็ช่วยแบ่งเบาภาระได้มหาศาล ในขณะที่เบี้ยแผน 2 สำหรับเด็กช่วงนี้อยู่ที่เพียง 27,170 บาทต่อปี เท่ากับว่า ป่วยหนักครั้งเดียว ประกันคุ้มค่าไปหลายเท่า